ما هو تمويل البائع التصفية الذاتية؟

في كثير من الحالات ، يكون أفضل تمويل متاح عند شراء مبنى لمشروعك الصغير هو التمويل الذي يأتي من البائع. ينطوي تمويل البائع في كثير من الأحيان على شروط أفضل وتنفيذ أسرع من التمويل التقليدي. إذا تمكنت من العثور عليه ، فإن تمويل البائع الذي يتسم بالتصفية الذاتية أيضًا سيوفر عليك الاضطرار إلى سداد دفعة وإعادة تمويل في المستقبل.

لماذا البائعين التمويل

دائمًا ما يكون تمويل البائع مفيدًا للطرفين للمشتري والبائع. يربح المشتري من خلال الحصول على تمويل تنافسي دون صعوبة أو مصاريف الذهاب إلى المقرض التقليدي. يستفيد البائع أيضًا. عندما يمول البائع بيع المبنى الخاص به ، فإنه يحول أصوله العقارية إلى مجموعة من المدفوعات الشهرية التي يمكن أن تستمر لسنوات. كما أنها توزع التزاماتها الضريبية على أرباح رأس المال على المدى الطويل ويمكنها في كثير من الأحيان بيع ممتلكاتها بسرعة أكبر.

المدخرات ذاتية التصفية

العديد من قروض العقارات التجارية لديها بالونات ، مما يعني أنه يجب إعادة تمويلها بشكل دوري. يعمل التمويل ذاتي التصفية مثل الرهن العقاري السكني التقليدي لمدة 30 عامًا: إذا قمت بتسديد جميع مدفوعاتك ، يتم سداد القرض في النهاية. إن المدخرات الناتجة عن عدم الاضطرار إلى دفع رسوم الطلب ورسوم التقييم وإغلاق التكاليف لإعادة التمويل بشكل دوري واضحة ، لكن التمويل الذاتي التصفية يوفر لك المال بطريقة ثانية. عندما يكون لديك رهن عقاري بسداد بالون ، ينتهي بك الأمر بدفع المزيد من الفوائد. يحدث هذا بسبب طريقة سداد الرهون العقارية. في البداية ، تدفع فائدة كبيرة وقليلًا من رأس المال ، وتتغير النسب مع تقدم عمر الرهن العقاري. ومع ذلك ، إذا كان لديك مدفوعات كبيرة ، فسوف ينتهي بك الأمر برهن عقاري "جديد" على فترات منتظمة ، لذلك فأنت تدفع دائمًا فائدة أكبر نسبيًا.لتوضيح ذلك ، لنفترض أنك تسدد رهنًا عقاريًا قيمته مليون دولار بنسبة 5.5 في المائة مستهلكة على مدار 25 عامًا باستخدام بالون في سبع سنوات. في سبع سنوات ، تكون 28 في المائة في عمر القرض ، لكنك سددت 15.91 في المائة فقط من الرهن العقاري بسبب مدفوعات البالون هذه.

الفوائد المالية الأخرى للبائع

ومع ذلك ، فإن تمويل البائع بالتصفية الذاتية لا يوفر لك المال فقط. كما أن الحصول عليها أسهل بكثير من الحصول على التمويل التقليدي. إذا كان البائع على استعداد لتقديم التمويل وإبرام عقد معك ، فستتم الموافقة عليك عادةً. لن تضطر أيضًا إلى الحصول على تقييم ، ولن تضطر عادةً إلى تقديم حزمة معلومات مفصلة ، كما تفعل مع قرض مصرفي. أخيرًا ، يمكنك التفاوض على الشروط التي تناسبك مع البائع ، ومن المحتمل أن تتضمن دفعة أولى منخفضة.

بديل إدارة الأعمال الصغيرة

يُعد برنامج قرض 504 التابع لإدارة الأعمال الصغيرة أداة تمويل تساعد الشركات الصغيرة على شراء أصول عقارية تجارية ، لكنها لا تزال أدنى من تمويل البائع من نواح كثيرة. يمكن لقرض SBA 504 أن يمنحك دفعة أولى منخفضة تصل إلى 10 في المائة ، لكنك ستدفع عادةً ما بين 1 و 1.5 في المائة كرسوم بالإضافة إلى تكاليف الإغلاق. سيتعين عليك أيضًا إجراء عملية التقديم الشاملة لشركة SBA وفي معظم الحالات ، تقديم ضمان شخصي. أخيرًا ، في حين أن تمويل SBA يتم تصفية ذاتية ، يتم إعادة تعيين سعر الفائدة بشكل دوري ، مما يعني أن دفعتك ستتقلب في المستقبل.