تصنيفات المسؤولية العامة التجارية

تم تصميم تأمين المسؤولية العامة التجارية لحمايتك من الأضرار التي قد تنجم عن المقاضاة. بدونها ، يمكن أن تؤدي الدعوى القضائية الناجحة إلى إفلاس عملك وربما تهديد أموالك الشخصية. تعتمد شروط سياسة CGL على رمز الفئة الذي يناسب عملك عند التقدم بطلب للحصول على السياسة. يحدد تصنيفك أيضًا قسطك وأي استثناءات قد تنطبق.

تعريف التأمين CGL

توفر سياسات CGL الحماية ضد المطالبات الناشئة عن عدد من المخاطر ، مثل الإصابة الجسدية وتلف الممتلكات. إذا تعرض أحد العملاء للأذى في ممتلكاتك أو قمت بحرق مبنى المالك عن طريق الخطأ ، على سبيل المثال ، فأنت مغطى. تمتد التغطية أيضًا إلى طرق أخرى أيضًا ، مثل ادعاءات الدعاية الكاذبة أو التشهير. بالإضافة إلى تغطية الأضرار الممنوحة من دعوى قضائية ناجحة ، فإنها ستغطي أيضًا النفقات التي تتكبدها كجزء من دفاعك القانوني.

مخاطر مختلفة لأنشطة تجارية مختلفة

تختلف المخاطر التي يواجهها ميكانيكي السيارات عن تلك التي يواجهها المحاسبون. على سبيل المثال ، إذا تعطلت فرامل العميل لأنك استبدلتها بشكل غير صحيح أو استخدمت وسادات معيبة ، فقد تكون مسؤولاً عن إصاباته وأي أضرار أخرى ناتجة عن هذا العطل. ومع ذلك ، إذا كنت محاسبًا ، فإن خطر التعرض لإصابة جسدية أو إتلاف في الممتلكات أقل احتمالًا ؛ أنت أكثر عرضة للمقاضاة لأنك ارتكبت خطأ في ضرائب العميل. بالإضافة إلى أنواع مختلفة من المخاطر ، فإن بعض المهن بطبيعة الحال أكثر خطورة من غيرها. مدرب القفز بالمظلات ، على سبيل المثال ، لديه وظيفة أكثر خطورة من مصمم الديكور الداخلي. هذه الأنواع من الفروق هي ما تستخدمه شركات التأمين لتحديد أقساط التأمين الخاصة بك.

من يحدد رمز الفصل الدراسي الخاص بك

يتم نشر قائمة أكواد فئة المسؤولية العامة التجارية بواسطة ISO (يجب عدم الخلط بينها وبين منظمة المعايير الدولية) ، وهي شركة متخصصة في تحليل مخاطر التأمين. تقسم رموز فئة ISO المخاوف إلى مئات الفئات المختلفة ، إلى جانب الإرشادات التي تساعد شركات التأمين على تحديد الفئة التي تناسب عملك. على سبيل المثال ، تحدد ISO خدمات العناية بالعشب على أنها الرمز 97050 ، مما يضعها في فئة مخاطر مختلفة عن أدوات قص الأشجار ، والتي هي رمز 99777. وسيحدد وكيلك رمز الفئة الذي يناسب نموذج عملك بشكل أفضل. إذا كنت تقدم أكثر من نوع واحد من الخدمات - رعاية الحشائش وتقليم الأشجار معًا ، على سبيل المثال - فيمكنها تكييف سياستك لمراعاة ذلك.

الاستثناءات

تحدد رموز الفصل أيضًا المخاطر التي يمكن استبعادها من التغطية. تفترض أقساط التأمين الخاصة بك أن المخاطر التي تواجهها هي نموذجية لمهنتك. إذا كنت تشارك في أنشطة تقع خارج رمز فئة عملك ، فهناك احتمال ألا تقوم شركة التأمين بتغطيتك إذا أدى هذا النشاط إلى مطالبة بالمسؤولية. أحيانًا تكون هذه الفروق طفيفة ، لكنها لا تزال مهمة. على سبيل المثال ، إذا كنت تقدم خدمات تجمعات فوق الأرض - الرمز 99506 - فقد لا تغطي بوليصة مسؤوليتك إذا كنت تعمل في تجمع داخلي يقع تحت الرمز 99507.

التغييرات في التصنيف

يمكن للشركات أن تنمو وتتغير بمرور الوقت ، بإضافة أو إسقاط منتجات وخدمات جديدة لتظل قادرة على المنافسة وتفي باحتياجات العملاء. يمكن أن تؤثر هذه التغييرات على كيفية تصنيف شركة التأمين لشركتك ، وبالتالي على الأقساط التي تتحملها. إذا قمت بتوسيع صالون تصفيف الشعر الخاص بك (رمز 10115) لتقديم خدمات التسمير (الرمز 48808) ، على سبيل المثال ، فإنك تفترض مخاطر جديدة قد لا تستوعبها سياسة CGL الحالية الخاصة بك. تحقق مع وكيلك للتأكد من أن سياستك تعكس بدقة كل ما تفعله في مجال عملك.